Service commercial : 01 80 88 43 02

ИИС или брокерский счет: чем отличаются и что лучше выбрать РБК Инвестиции

Чтобы успеть чем отличается брокерский счет от иис все сделать, стоит заранее выяснить все детали у старого и нового брокеров. Некоторые брокеры зачисляют купоны и дивиденды только на ИИС, некоторые позволяют зачислить эти деньги на банковский или брокерский счет. Во втором случае дивиденды и купоны можно будет внести на ИИС самостоятельно, получив потом вычет на взнос с этой суммы. Необходимо иметь деньги на счете и подать заявку на покупку акций, валюты или других активов.

Что выбрать: ИИС или брокерский счет?

Тогда вы сможете оценить доходность своих инвестиций и посчитать, какой тип налогового вычета будет выгоднее. Можно ли получать доход и выводить деньги с ИИС без закрытия счета? халвинг Если брокер позволяет получать дивиденды и купоны на банковский счет вместо ИИС, можно получать деньги, не закрывая счет.

Обычный брокерский счет и ИИС: в чем разница и какой предпочесть?

Перевести деньги с брокерского счета на ИИС можно только в рублях вне зависимости от того, какая валюта была изначально. Современные инструменты позволяют делать это с помощью мобильных приложений, которые, как правило, привязаны к тому или иному банку. В долларах баланс пополнять нельзя, но приобретать валюту на бирже за рубли и хранить ее в долларах, евро — можно. – Кроме того, в России постепенно расширяется сфера применения этого инструмента. Можно будет открыть счет для учета драгоценных металлов».

У брокерского счета тоже есть льготы

Для этого понадобится специальная программа для компьютера, например QUIK, или приложение для смартфона. Фирменные приложения брокеров обычно есть в магазинах приложений типа Google Play — по крайней мере, если брокер не под санкциями. Если брокер под санкциями, его приложение может быть доступно на его сайте.

Разница между ИИС и брокерским счетом

Для открытия счета используется подтвержденный профиль на Госуслугах. Подать заявку на открытие ИИС можно в приложении Газпромбанк Инвестиции. При этом с 2022 года у инвесторов появилась возможность оформлять налоговые вычеты по упрощенной системе. Для этого необходимо обратиться к налоговому агенту, с которым инвестор заключил договор, — он сам подаст всю необходимую информацию в налоговую. Во время текущего года можно оформить вычет за прошлый год. Вы можете самостоятельно собрать документы и загрузить их на сайт налоговой когда угодно — четкой привязки к датам нет.

В случае открытия стандартного счета через брокера берутся в расчет сделки, операции и активы инвестора по договору на обслуживание. При этом, непосредственно операции выполняются по поручению клиента на бирже либо по внебиржевым сделкам. Брокер выступает квалифицированным посредником между клиентом и биржей. Если вы планируете активно торговать на бирже, заключать много сделок, регулярно выводить деньги, то лучше открывать брокерский счёт.

Инвестировать через брокера выгоднее, но советуем сначала разобраться с основами инвестирования, иначе можно ошибиться и потерять деньги. Стоит уточнить в поддержке интересующего вас брокера или УК, с какого возраста они позволяют открыть ИИС. Чтобы оформить ИИС с самостоятельным управлением, нужно обратиться к брокеру, который предоставляет такую услугу. Это, например, Т-Инвестиции, Сбер, ВТБ, «Финам». С 2024 года можно открывать только ИИС нового типа — так называемые ИИС-3.

Кроме того, ее могут получить даже те, кто не платил НДФЛ. Вычет от внесенной на счет суммы может быть получен, только если ранее был уплачен НДФЛ, например при официальной заработной плате. Вычетом от прибыли могут воспользоваться даже те, кто НДФЛ не платил. Он пригодится нетрудоустроенным гражданам (пенсионерам, студентам и т.д.).

Есть ли ограничения по покупке и продаже активов? Ограничений нет — если биржа работает, можете совершать сделки. При закрытии ИИС можно продать все активы и вывести деньги, а можно перенести активы на обычный брокерский счет.

ИИС могут открывать физические лица — налоговые резиденты — и инвестировать в акции и другие инструменты на бирже. В этом случае вычеты оформляются с дохода, который инвестор получил от операций на фондовом рынке. Если инвестор использует брокерский счет, со своего дохода ему приходится отдавать 13 или 15%. Но ИИС позволяет сохранить весь потенциальный доход от торговли ценными бумагами и не уплачивать с него налог. Любой россиянин может совершать финансовые операции на бирже, действуя через брокера. Для этого необходимо открыть брокерский счет или индивидуальный инвестиционный счет (ИИС).

• Во время текущего года можно оформить вычет за прошлый год.
• Основное, чем отличается брокерский счет от индивидуального инвестиционного, — это отсутствие вычетов на взнос и ограничение ЛДВ по сумме.
• Пенсионеры как налоговые резиденты Российской Федерации могут открыть ИИС и получать вычеты.
• ИИС — это, по сути, подвид брокерского счета и на самом деле он не сильно от него отличается.

Как это сделать через сайт налоговой, читайте в нашей статье. Доступны только Московская и Санкт-Петербургская биржи, причем доступ к последней на ИИС дают не все брокеры. В акции, облигации, биржевые фонды, фьючерсы и опционы, валюты, которые торгуются на российских биржах. Там подробно рассказано, зачем нужен брокер и на что обратить внимание. Изложенные там принципы в целом справедливы и для выбора УК. Если вы хотите больше узнать именно про ИИС-3, у нас есть отдельная статья о том, как будут работать новые инвестсчета.

Им была предоставлена возможность открывать индивидуальные инвестиционные счета (ИИС). Зависит от того, на какое время вы готовы инвестировать, планируете ли выводить прибыль сразу и хотите ли получить налоговый вычет. Чтобы открыть ИИС, заполните онлайн-заявку на официальном сайте Альфа-Банка или обратитесь лично в офис. Клиентам Альфа-Банка никакие документы предоставлять не нужно. Далее необходимо заполнить анкету, написать заявление на открытие и запросить сертификат подписи для совершения сделок — это делается в мобильном приложении в пару кликов. После этих действий клиент получает договор и реквизиты.

Он предполагает выгоду от приобретения налоговых льгот, но имеет некоторые условия, которые отличают его от обычного счета. Именно с помощью такого счета вы становитесь инвестором, владельцем ценных бумаг, получаете дивиденды и иной доход. Какой будет прибыль от инвестиций — зависит от обстановки на фондовой бирже и действий самого владельца или управляющей компании. Однако риски, с которыми сопряжены инвестиции, окупаются в среднем более высокой доходностью, чем по депозиту.

Второй вариант сложнее, но может быть выгоднее с точки зрения налогов. Обычно такие счета открывают с 18 лет — как и обычные брокерские счета и счета доверительного управления. Некоторые брокеры и УК могут открывать счета с более раннего возраста, например с 16 или даже 14 лет, но для сделок потребуется письменное согласие законных представителей ребенка. Для открытия ИИС в офисе брокера или управляющей компании достаточно паспорта, желательно также знать свой ИНН. Некоторые брокеры и УК позволяют открыть счет удаленно через свой сайт, например с идентификацией через госуслуги.

Оно будет удобно и тем, кто делает только первые шаги на фондовом рынке, и инвесторам с опытом. Вычет на доход подходит тем, кто планирует активно торговать на бирже, а также инвесторам со статусом самозанятого или ИП — так как им недоступен другой вычет по ИИС (вычет на взнос). В остальных случаях ИП не платит НДФЛ по ставке 13%.